你不能否认，1550亿欧元是一笔巨款。
相比之下，以年薪10万欧元计算，需要150万年才能赚到1550亿欧元。
相比之下，以年薪10万欧元计算，需要150万年才能赚到1550亿欧元。
如果你活1550亿分钟，你将是294901岁。
这个国家的每个男人、女人和孩子都超过了3万欧元。
然而，总的来说，这就是我们目前在银行和信用合作社账户中正在萎缩的资金。
忘掉公司、企业，甚至国家储蓄(NTMA证书和债券)吧，这是家庭储蓄的钱——央行称之为“家庭存款”。
仅在今年头三个月，家庭就又投入了81亿欧元。AIB、爱尔兰银行和PTSB等银行将其中的88%存入活期账户和存款账户，而信用社则持有其余部分。
但事实是，银行把钱存入欧洲央行，从中获得的利息远高于支付给你的特权。活期存款账户提供给客户的平均利息约为0.13%。微不足道的。
在过去10年里，储户每2万欧元就能赚200欧元。这意味着通货膨胀对它的侵蚀远远大于它所赚取的利息。
为什么保存?
当然，储蓄真的很重要。但是为什么以及如何存钱比存钱的地点重要得多。
整个欧洲的利率都很低。银行根本不需要我们的现金。如果他们这样做了，他们就会准备好提供更好的回报。你永远不可能用存款账户战胜通货膨胀，它对你不利。但妥善管理你的储蓄会有所帮助。
只要你开活期存款账户，存款是免费的，所以开三个或五个账户不需要额外的费用。我是这样安排我的工作的:
,
账户一和账户二是“赚钱”服务。你用通货膨胀来支付，但做其他事情风险太大。购买最优惠的利率，你可以得到超过一年(见ccpc.ie)。
账户三是两年以上的基金。欧盟比较门户网站Raisin Bank (Raisin .ie)的本尼迪克特?沃勒(Benedikt Voller)说，为获得更好的回报而锁定股票。
他表示:“希望实现回报最大化的聪明储户现在专注于锁定最新的两年期定期存款，这有助于在市场开始降温之际保护他们的现金不受通胀和任何即将到来的长期利率下降的影响。”
如果你准备把钱存到国外，提供高达3.55%的利率是一个很好的权宜之计。例如，目前CAAB(意大利)为24个月的存款提供3.55%的利率，Fjord银行(立陶宛)为18个月的存款提供3.3%的利率，Izola银行(马耳他)为12个月的存款提供2.95%的利率。
所有利息都要缴纳DIRT(33%)，所有欧盟银行都受到欧洲央行存款担保计划的保护，该计划为每人每个账户提供高达10万欧元的保险。
在这里，最好的一次性存款是PTSB，它将在三年的期限内为你提供2.1%的AER，即2万欧元的1,288欧元。不坏。
同样多的现金存入其即时存取账户，每年只能赚取2欧元。
所以，货比三家，即使是在同一家银行，也会有很大的不同。
当涉及到常规储蓄时，银行更为慷慨。他们每个月都从你那里得到现金，所以在爱尔兰银行、AIB或EBS每月存500欧元，每年可以得到3%的奖励，或者在DIRT之前得到97.50欧元的奖励，但有限制。
爱尔兰银行(Bank of Ireland)允许在其Super Saver账户中存入最多3万欧元。另外两个分别是1.3万欧元和1.2万欧元。
国家储蓄
NTMA用你的储蓄贷款给政府。奖品债券、证书和债券在不同时期出售。好消息是它是免税的;坏的是利率不是很高。
它确实在2023年10月提高了一些产品的利率，并将奖励债券基金增加了两倍，达到4800万欧元(该基金不支付利息，但可以以相当于每年1%的利率赢得免税奖励)。
金融顾问约翰·洛喜欢国家团结10年期债券。他说:“10年后，它的总回报率为22%，免税，或每年3%，因为你不必支付污物税，所以1万欧元的回报率约为2200欧元。”
五种方法让你把多余的钱花得更多
即使你的个人储蓄没有达到平均3万欧元，也有很多选择比把钱存起来赚不到钱更好。
1. 投资
如果你在未来五年以上不需要现金，你肯定会在其他地方获得更好的回报。在做投资决定之前，一定要听取独立的财务建议。
2. 投资未来的自己是一种保证能战胜通货膨胀的做法。即使它根本没有回报，你得到的最高税率减免意味着每60欧元立即变成100欧元。
3. 花吧!通货膨胀侵蚀了你的现金。今天的100欧元在一年后的购买力将大大下降。购买你需要的持久的东西(例如，家庭装修，如新窗户，隔热材料，甚至油漆和装饰都是一种“投资”)，可以更好地利用金钱。
4. 贷款的利率从4%(抵押贷款)到23%(信用卡)不等。从存款中赚取1%的利息，却要支付10倍或20倍的贷款利息，这绝对没有意义。首先偿还最小的债务(滚雪球法)，或者偿还最高的利息债务(节省每月还款)。
5. 投资一门课程可以提升你的职业(和赚钱)前景。而且，通过学费减免，你可以获得大多数大学学位20%的回扣，最高每年7000欧元。
