根据非营利医疗政策机构KFF对2022年的分析，只有十分之三的医疗保险受益人在公开登记期间货比三家，只有十分之一的医疗保险优势参保人自愿改变计划。但美国国家经济研究局(National Bureau of Economic Research) 2020年对医疗保险优势计划选择的分析发现，超过一半的受益人由于他们选择的计划而超支超过1000美元。
联邦医疗保险的开放登记时间为10月15日至12月7日，这让拥有联邦医疗保险的人有机会改变来年的计划。虽然潜在的医疗保险优惠参保人可能会被0美元的保费和额外的福利(如视力和牙科保险)所左右，但当你选择明年的保险时，还有更重要的功能需要探索。
当你在今年秋天购买医疗保险优势时，这里有一些做法要避免。
1. 认为医疗保险优势就是医疗保险
如果你正在考虑医疗保险优势，要明白这与政府提供的医疗保险不同。它提供同样的福利，但医疗保险优势是由私人健康保险公司运营的，运作方式不同。
提供医疗保险指导的65 Incorporated的联合创始人兼首席执行官梅琳达?考希尔表示:“你实际上是在拿政府提供的医疗保险，然后把它交上去。”
你可以在每年的开放注册期切换回原始医疗保险，但是一旦你超过了一次性的Medigap开放注册期，你可能无法获得负担得起的医疗保险补充保险或Medigap计划。(医疗保险计划可以帮助支付原始医疗保险不包括的某些自付费用。)
2. 假设你的医生都在网络里
医疗保险优势计划在医疗服务提供者的网络内运作，你通常必须去网络内的医生那里看保险。
“很多人没有意识到这一点——尤其是那些零美元保费的计划——他们往往有相当有限的网络，”提供医疗保险指导的网站“医疗保险教练”的首席执行官艾米丽·冈说。“你要仔细检查你的医生是否确实是该网络中获得批准的医生。”
非营利消费者权益组织Medicare Rights Center的客户服务主管莎拉?默多克建议，问问你的医疗服务提供者，他们在2024年将接受什么样的保险。这比单独检查每个计划的网络要容易得多。
3. 没有检查你的药品保险
与网络供应商一样，药品覆盖范围每年也会发生变化。2024年，你的药物计划可能会以不同的方式覆盖你的一种药物，这让你的自付费用比你预期的要多。
考吉尔说:“即使你服用一种品牌药物，你也需要非常高的比较方案。”你的名单上没有品牌?如果你服用五种或更多的药物，一般要货比三家。
4. 购买牙科保险
医疗保险优势计划通常包括不属于原始医疗保险的福利，如牙科、视力或听力保险。这些额外的东西可能很吸引人，但不要让它们影响你的计划选择。
拥有卫生经济学和护理学博士学位的凯蒂·沃塔瓦(Katy Votava)说:“首先，这是医疗保险——那么它将如何覆盖你的医疗服务提供者和你的药物呢?”沃塔瓦是一家专注于医疗保险经济学的咨询公司Goodcare的总裁兼创始人。“如果你选择的福利不是健康保险，你通常会选错。在所有这些计划中，牙齿的好处非常有限——它只是几次清洁和一些咬翼。”
5. 只看保费
大多数参加医疗保险优惠计划的人都参加了没有保险费的计划，这意味着你每个月不用为该计划支付任何费用。Gang表示:“人们看到0美元的溢价，就会说，‘哦，这是免费的。“事实并非如此。”
在你签约之前，研究一下该计划的其他费用，包括免赔额、共付额、共同保险和自付最高金额，这是你一年内可能要花在医保上的最高金额。到2023年，网络内医疗的自付最高可达8300美元。
6. 因为朋友有而买
有资格参加医疗保险的人在公开登记期间会受到信息的轰炸，而且可能会势不可挡。“他们不购物，”沃塔瓦说。“他们会选择名气或朋友拥有的东西。”
更好的选择:关注你自己的情况，找到符合你需要的计划。
如果您需要帮助，请联系您的州健康保险援助计划，或SHIP，以获得免费的医疗保险指导。Votava说，不要等到最后一刻，因为预约已经满了。“如果你需要个人帮助，你最好在名单上。”
