【编者按】在数字浪潮席卷全球的今天，金融与科技的融合已不再停留于表面合作。韩国友利银行与三星电子的独家联姻，短短半年吸引200万用户，背后揭示的正是银行业一场静默却深刻的变革：银行不再甘于幕后，而是借力科技平台，直接触达年轻、数字原生的新一代客户。这种“嵌入生态”的模式，不仅重塑支付流程，更可能重新定义卡片在未来交易中的角色。当银行从资金提供方转变为支付生态的核心运营者，一场关于界面控制权与用户触达的战役，已悄然打响。
独家合作吸引200万用户，友利银行瞄准年轻化、数字优先客群
三星电子与友利银行就“三星钱包货币”达成的合作，已远超简单的移动支付联盟——它标志着银行在不断演进的支付生态中，如何重新定位自身的深远转变。
友利银行周四透露，由其独家运营的“三星钱包货币与积分”服务用户数近期突破200万。该服务于去年10月推出，仅六个月便达成此里程碑，去年12月用户数突破100万，四个月内翻倍增长。
独家运营权使友利银行直接扎根于三星钱包平台内部。通过提供免手续费、积分制支付服务，该行旨在吸引新开户客户，尤其是年轻、数字原生的用户群体。
三星钱包是三星电子为Galaxy智能手机打造的移动支付平台。去年10月，公司推出可充值支付工具“三星钱包货币”及奖励计划“三星钱包积分”，用户可绑定银行账户、充值资金并实现无实体卡支付。
虽然用户可通过多家合作银行进行充值与交易，但友利银行是“货币与积分”功能的唯一运营方，负责在三星生态内处理发行、结算与运营。
这一角色超越了品牌曝光。它使友利银行直接嵌入支付流程——将钱包转化为存款渠道与获客工具。200万用户中过半为该行新客户，凸显其触达传统银行渠道难以覆盖客群的能力。
合作亦反映更广泛的战略推进。友利银行近期聘请三星电子前移动业务高管郑义哲负责数字销售团队。凭借其在平台与用户体验方面的经验，预计他将推动银行数字分销战略，表明与三星的合作是银行深度融入基于应用的金融生态的宏大布局一环。
从结构层面看，此次合作揭示银行如何超越其作为卡片交易后端资金提供方的传统角色。作为三星钱包货币与积分的运营方，友利银行管理平台内的发行、结算与运营——这指向一种新模式：银行成为数字钱包背后的金融基础设施，而不仅仅是关联账户的提供者。
类似动态亦见于韩国另一主要钱包合作——现代信用卡与Apple Pay的联盟——它展示了金融机构与全球科技平台连接如何快速扩大用户覆盖与交易规模。
但三星与友利的合作结构更进一步。Apple Pay将发卡机构接入钱包，而三星钱包将银行嵌入平台核心功能，使其更直接参与存款、支付与客户互动。
时机亦至关重要。韩国支付市场正持续脱离实体卡片。韩国央行数据显示，2025年非实体卡支付占卡片消费总额比例达创纪录的54.3%，而简易支付服务日均处理交易额达1.11万亿韩元（约合7.53亿美元）。在此环境下，控制支付界面与控制资产负债表同等重要。
从行业视角看，三星钱包货币的结构也可能全面削弱卡片在支付中的作用。
“若用户可直接从银行账户充值并通过三星钱包消费，支付流程中对卡片的需求将减少，”一位行业人士表示。
“这不仅是多一种支付选择。它意味着银行正向支付界面靠拢，而卡片公司可能被迫进一步退居幕后。”
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