新泽西州fairlawn， 2024年10月24日（GLOBE NEWSWIRE）——哥伦比亚银行（Columbia Bank）的中级控股公司Columbia Financial， Inc.（“Company””）（纳斯达克股票代码：CLBK）报告，截至2024年9月30日的季度净收入为620万美元，或每股基本和摊薄每股0.06美元，而截至2023年9月30日的季度净收入为910万美元，或每股基本和摊薄每股0.09美元。截至2024年9月30日的季度收入反映了净利息收入的下降，主要是由于利息支出的增加，以及信贷损失准备金的增加，部分被非利息收入的增加和所得税支出的减少所抵消。
在截至2024年9月30日的9个月中，公司报告的净收入为960万美元，或每股基本股和摊薄股0.09美元，而截至2023年9月30日的9个月为2950万美元，或每股基本股和摊薄股0.29美元。截至2024年9月30日的九个月收益反映了净利息收入的下降，主要是由于利息费用的增加，以及信贷损失准备金的增加，部分被非利息收入的增加和所得税费用的减少所抵消。2023年期间的非利息收入包括1080万美元的证券交易损失。
总裁兼首席执行官Thomas J. Kemly先生评论道：“第三季度的收益受到持续的融资成本压力的挑战。自2024年第一季度以来，我们的净息差增加了9个基点，我们相信，我们的费用管理将有助于未来盈利的改善。公司的资产负债表和资本状况依然强劲。我们于2024年10月成功完成合并，并将Freehold Bank系统转换为Columbia Bank。这是我们在过去五年中第四次完成合并的最后一步。”
截至2024年9月?30日及2023年9月?30日止三个月经营业绩
截至2024年9月30日的季度净收入为620万美元，与截至2023年9月30日的季度910万美元相比，减少了290万美元，或32.3%。净收入减少的主要原因是利息净收入减少320万美元，信贷损失准备金增加170万美元，部分被非利息收入增加376 000美元和所得税费用减少160万美元所抵消。
截至2024年9月30日的季度，净利息收入为4530万美元，比截至2023年9月30日的季度的4850万美元减少320万美元，或6.7%。利息净收入减少的主要原因是存款和借款利息费用增加$ 2,070万，部分被利息收入增加$ 1,750万所抵消。利息收入的增加主要是由于总生息资产的平均余额增加，加上2023年全年市场利率上升导致的平均收益率增加，以及与各种指数挂钩的可调利率证券和贷款在2024年期间重新定价更高。2024年9月市场利率下降50个基点并没有显著影响2024年期间的业绩。存款利息支出的增加是由于2023年加息和生息存款平均余额的增加，再加上市场上对存款的持续激烈竞争以及现有存款重新定价为更高成本的产品。借款利息支出的增加还受到借款平均余额增加和新借款利率上升的影响。在截至2024年9月30日的季度中，包括贷款利息收入在内的预付款罚款总额为17.1万美元，而截至2023年9月30日的季度为8.3万美元。
由于利息收入受到利率上升和平均贷款余额的影响，截至2024年9月30日的季度平均贷款收益率上升53个基点至5.00%，而截至2023年9月30日的季度平均贷款收益率为4.47%。截至2024年9月30日的季度证券平均收益率上升53个基点至2.90%，而截至2023年9月30日的季度为2.37%，原因是2024年期间购买的新证券利率更高。截至2024年9月30日的季度，其他生息资产的平均收益率上升81个基点至6.72%，而截至2023年9月30日的季度为5.91%，原因是平均余额和现金余额支付的利率上升，以及联邦住房贷款银行股票支付的股息率上升。
截至2024年9月30日的季度，利息支出总额为7060万美元，比截至2023年9月30日的季度4990万美元增加了2070万美元，增幅为41.6%。利息费用增加的主要原因是生息存款的平均成本增加了90个基点，加上生息存款的平均余额增加，以及平均借款成本增加了17个基点，加上平均借款余额增加。存款利息支出增加1,630万美元，增幅为45.3%，借款利息支出增加450万美元，增幅为31.9%。
公司截至2024年9月30日的季度净息差下降22个基点至1.84%，而截至2023年9月30日的季度为2.06%。截至2024年9月30日的季度，计息资产的加权平均收益率上升53个基点至4.70%，而截至2023年9月30日的季度为4.17%。在截至2024年9月30日的季度中，有息负债的平均成本增加了82个基点，达到3.52%，而截至2023年9月30日的季度为2.70%。截至2024年9月30日的季度收益率上升是由于2023年市场利率上升的影响。截至2024年9月30日的季度，净息差下降，原因是生息负债平均成本的增加超过了生息资产平均收益率的增长。与截至2024年3月31日的季度相比，公司截至2024年9月30日的季度净息差从1.75%增加到1.84%，增加了9个基点。
截至2024年9月30日的季度信贷损失拨备为410万美元，比截至2023年9月30日的季度240万美元增加了170万美元。本季度信贷损失准备金的增加主要是由于总计270万美元的净冲销和贷款业绩质量因素的增加。
截至2024年9月30日的季度，非利息收入为900万美元，比截至2023年9月30日的季度860万美元增加了376,000美元。增加的主要原因是活期存款帐户费用增加$347 000，主要与商业帐户财务服务有关。
截至2024年9月30日的季度，非利息支出为4280万美元，比截至2023年9月30日的季度的4290万美元减少了76,000美元。减少的主要原因是补偿和雇员福利费用减少100万美元，部分被数据处理费增加666 000美元和联邦存款保险费增加317 000美元所抵消。薪酬和员工福利费用的减少是由于2023年和2024年实施的员工成本削减战略导致的劳动力减少和激励薪酬降低的结果。由于与网络安全和技术增强相关的成本，数据处理和软件费用增加，联邦存款保险费增加，包括一次性特别评估费用的增加。
截至2024年9月30日的季度所得税费用为110万美元，与截至2023年9月30日的季度所得税费用270万美元相比，减少了160万美元，主要是由于税前收入减少。截至2009年9月、2024年9月和2023年9月的季度，公司的有效税率分别为15.5%和22.9%。2024年季度的有效税率主要受到永久性所得税差异的影响。
截至2024年9月?30日及2023年9月?30日止九个月经营业绩
截至2024年9月30日的九个月，净收入为960万美元，与截至2023年9月30日的2950万美元相比，减少了1990万美元，或67.6%。净收入减少的主要原因是利息净收入减少$2 900万，信贷损失准备金增加$ 790万，部分被非利息收入增加$ 950万和所得税费用减少$ 780万所抵消。
截至2024年9月30日的9个月，净利息收入为1.316亿美元，比截至2023年9月30日的9个月的1.605亿美元减少了2900万美元，或18.1%。利息净收入减少的主要原因是存款和借款利息费用增加$7 940万，利息收入增加$5 040万部分抵销。利息收入的增加主要是由于总生息资产的平均余额增加，加上2023年全年市场利率上升导致的平均收益率增加，以及与各种指数挂钩的可调利率证券和贷款在2024年期间重新定价更高。2024年9月市场利率下降50个基点并没有显著影响2024年期间的业绩。存款利息支出的增加是由于2023年加息和生息存款平均余额的增加，再加上市场上对存款的持续激烈竞争以及现有存款重新定价为更高成本的产品。借款利息支出的增加还受到借款平均余额增加和新借款利率上升的影响。在截至2024年9月30日的9个月里，包括贷款利息收入在内的预付罚款总额为87.5万美元，而截至2023年9月30日的9个月里，这一数字为33.9万美元。
由于利息收入受到较高利率和贷款增长的影响，截至2024年9月30日的9个月平均贷款收益率上升55个基点至4.91%，而截至2023年9月30日的9个月平均贷款收益率为4.36%。截至2024年9月30日的9个月，证券的平均收益率上升了40个基点，达到2.82%，而截至2023年9月30日的9个月为2.42%，原因是与各种指数挂钩的可调利率证券在9个月内重新定价走高，而在2024年期间购买的新证券收益率更高。截至2024年9月30日的9个月，其他生息资产的平均收益率上升90个基点至6.35%，而截至2023年9月30日的9个月为5.45%，原因是平均余额和现金余额支付的利率上升，以及联邦住房贷款银行股票支付的股息率上升。
截至2024年9月30日的九个月，利息支出总额为2.062亿美元，比截至2023年9月30日的九个月的1.269亿美元增加了7940万美元，增幅为62.5%。利息费用增加的主要原因是生息存款的平均成本增加了134个基点，加上生息存款的平均余额增加，同时平均借款成本增加了25个基点，以及平均借款余额增加。存款利息支出增加6870万美元，增幅为84.1%，借款利息支出增加1060万美元，增幅为23.6%。
公司截至2024年9月30日的九个月净息差下降47个基点至1.80%，而截至2023年9月30日的九个月净息差为2.27%。截至2024年9月30日的九个月，计息资产加权平均收益率上升55个基点至4.61%，而截至2023年9月30日的九个月为4.06%。在截至2024年9月30日的9个月中，有息负债的平均成本增加了118个基点，达到3.47%，而截至2023年9月30日的9个月为2.29%。截至2024年9月30日的9个月里，收益率的上升是由于市场利率在不同时期之间上升的影响。截至2024年9月30日的9个月，净息差下降，因为有息负债平均成本的增加超过了生息资产平均收益率的增加。
截至2024年9月30日的九个月的信贷损失拨备为1160万美元，比截至2023年9月30日的九个月的360万美元增加了790万美元。信贷损失准备金的增加主要是由于净减记总额820万美元和贷款业绩质量因素的增加。
截至2024年9月30日的九个月，非利息收入为2560万美元，比截至2023年9月30日的九个月的1610万美元增加了950万美元。增加的主要原因是证券交易损失减少960万美元。
截至2024年9月30日的9个月，非利息支出为1.347亿美元，比截至2023年9月30日的9个月的1.344亿美元增加了321,000美元。增加的主要原因是2024年期间联邦存款保险费增加了210万美元，其中包括一次性特别评估费用的增加。此外，专业费用增加了490万美元，数据处理和软件费用增加了110万美元，与合并有关的费用增加了45.7万美元，其他非利息费用增加了120万美元，部分被补偿和雇员福利费用减少的950万美元所抵消。专业费用包括法律、监管和合规相关成本的增加，而数据处理和软件费用因网络安全和技术增强相关成本而增加。薪酬和员工福利费用的减少是由于2023年和2024年实施的员工成本削减战略导致的劳动力减少和激励薪酬降低的结果。
截至2024年9月30日的9个月所得税费用为130万美元，与截至2023年9月30日的9个月所得税费用910万美元相比，减少了780万美元，主要原因是税前收入减少。截至2009年9月、2024年9月和2023年9月的九个月，公司的有效税率分别为11.8%和23.6%。2024年期间的有效税率也受到永久性所得税差异的影响。
资产负债表摘要
截至2024年9月30日，总资产增加了4090万美元，达到107亿美元，增幅0.4%，而截至2023年12月31日，总资产为106亿美元。总资产增加的主要原因是可供出售的债务证券增加了1.789亿美元，其他资产增加了2,130万美元，部分被现金和现金等价物减少1.397亿美元和应收贷款净额减少2,070万美元所抵消。
现金和现金等价物从2023年12月的4.232亿美元减少到2024年9月的2.835亿美元，减少了1.397亿美元，或33.0%。减少的主要原因是购买了2.835亿美元的证券，并根据我们的股票回购计划回购了590万美元的普通股，部分被1.193亿美元的证券本金偿还和应收贷款偿还所抵消。
截至2024年9月，可供出售的债务证券增加了1.789亿美元，增幅为16.4%，从2023年12月的11亿美元增至13亿美元。增加的原因是购买了2.669亿美元的可供出售的债务证券，主要包括美国政府债券和抵押贷款支持证券，以及证券未实现亏损总额减少了3430万美元，部分被1.078亿美元的证券还款、1000万美元的证券到期和出售了一个账面价值为480万美元的公司债务证券所抵消，导致亏损130万美元。
应收贷款净额减少2,070万美元，或0.3%，2024年9月30日和2023年12月31日的余额为78亿美元。一对四户房地产贷款、多户贷款、商业房地产贷款和房屋净值贷款和预付款分别减少5560万美元、1020万美元、6430万美元和560万美元，部分被建筑贷款增加6730万美元和商业商业贷款增加5340万美元所抵消。贷款信贷损失准备从2023年12月的5510万美元增加到2024年9月的5850万美元，增加了340万美元。
截至2024年9月，其他资产增加了2130万美元，增幅为6.9%，达到3.297亿美元，而截至2023年12月，这一数字为3.084亿美元，这主要是由于公司养老金计划余额增加了1040万美元，因为计划资产的回报超过了计划义务的增长，以及公司与某些衍生交易对手的抵押品增加了1260万美元。
在2024年9月30日和2023年12月31日，总负债增加了210万美元，或0.02%，总计96亿美元。增加的主要原因是存款总额增加1.115亿美元（1.4%），部分被借款减少1.081亿美元（7.1%）所抵消。存款总额的增加主要包括定期存单和有息活期存款分别增加1.957亿美元和1380万美元，部分被无息活期存款、货币市场账户、储蓄和俱乐部账户分别减少的3120万美元、1630万美元和5050万美元所抵消。为吸引新客户，本行对部分定期存单的定价极具市场竞争力。借款减少1.081亿美元主要是由于短期借款净减少1.678亿美元和到期长期借款偿还1.755亿美元，部分被长期借款增加2.352亿美元所抵消。
截至2024年9月30日，股东权益总额增加了3880万美元，达到11亿美元，增幅3.7%，而截至2023年12月31日，股东权益总额为10亿美元。股东权益总额的增加主要是由于净收入960万美元，股票报酬增加550万美元，其他综合收入增加2770万美元，其中包括可出售债务证券未实现损失的变化和未实现掉期合同的收益，扣除税款，包括其他综合收入。根据我们的股票回购计划，以约590万美元或每股16.14美元的价格回购了365,116股普通股，部分抵消了这些增长。为了保留资本，回购已暂停。
资产质量
截至2024年9月30日，公司不良贷款总额为2800万美元，占总贷款总额的0.36%，而截至2023年12月31日，公司不良贷款总额为1260万美元，占总贷款总额的0.16%。不良贷款增加1540万美元的主要原因是不良的一对四家庭房地产贷款增加420万美元，不良商业房地产贷款增加670万美元，以及不良商业业务贷款增加450万美元。一家拥有570万美元商业房地产贷款和相关350万美元商业商业贷款的借款人被列为非应计状态，约占2024年期间不良贷款增量的60%。该借款人是一家医疗保健机构，于2024年被另一家医疗保健提供商收购。收购实体有较强的现金流，为商业贷款提供了担保，并提供了现金抵押品。公司拥有该医疗设施的第一留置权，该设施2024年的评估价值约为1850万美元，同时还有额外的抵押品。2024年5月，一笔由医疗公寓担保的200万美元商业房地产贷款被转移到其他拥有的房地产上，而在截至2024年9月30日的9个月里，向同一借款人提供的5.4万美元相关商业贷款被冲销。
不良一对四家庭房地产贷款的增加是由于贷款数量从2023年12月31日的17笔不良贷款增加到2024年9月30日的27笔贷款。截至2024年9月30日和2023年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.28%和0.12%。
截至2024年9月30日的季度，净冲销总额为270万美元，而截至2023年9月30日的季度净冲销总额为170万美元。截至2024年9月30日的9个月，净冲销总额为820万美元，而截至2023年9月30日的9个月净冲销总额为230万美元。截至2024年9月30日的9个月记录的净冲销包括与15项商业贷款相关的冲销，总计770万美元。这些贷款中的大多数继续按月付款，管理层预计这些借款人将在未来获得额外的收回。
截至2024年9月30日，公司的贷款信贷损失准备为5850万美元，占总贷款的0.75%，而截至2023年12月31日，公司的贷款信贷损失准备为5510万美元，占总贷款的0.70%。
Additio流动资金、贷款和存款信息
该公司通过其68家分支机构为多样化的零售和商业存款基础提供服务。大约有215,000个账户，截至2024年9月30日，平均存款账户余额约为37,000美元。
存款余额汇总如下：
\ u00a0
2024年9月30日
\ u00a0
2024年6月30日
\ u00a0
平衡
\ u00a0
加权
平均
率
\ u00a0
平衡
\ u00a0
加权
平均
率
\ u00a0
（千美元）
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
不计息的需求
美元
1406152年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
-
％
\ u00a0
美元
1405441年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
-
％
有息的需求
\ u00a0
1980298年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.41
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1904483年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.37
\ u00a0
莫内销市场帐目
\ u00a0
1239204年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.92
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1246663年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
3.17
\ u00a0
储蓄及俱乐部存款
\ u00a0
649858年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
0.79
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
673031年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
0.83
\ u00a0
存单
\ u00a0
2682547年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
4.45
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2551929年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
4.34
\ u00a0
总存款
美元
7958059年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.62
％
\ u00a0
美元
7781547年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.56
％
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
公司简介
继续保持强劲的流动性和资本状况。截至2024年9月30日，公司未从美联储贴现窗口获得未偿借款。截至2024年9月30日，公司立即获得了约26亿美元的资金
未质押的贷款抵押品超过18亿美元。
截至2024年9月30日，公司不良商业房地产贷款总额为940万美元，占应收贷款组合余额总额的0.12%。
下表展示了房地产贷款组合中包含的多户房地产、业主拥有的商业房地产以及投资者拥有的商业房地产贷款的组成部分。
\ u00a0
2024年9月30日
\ u00a0
（千美元）
\ u00a0
平衡
\ u00a0
占贷款总额的百分比
\ u00a0
加权平均
贷款价值比
\ u00a0
加权
平均
债务服务
报道
多户型房地产
美元
1399000年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
17.8
％
\ u00a0
\ u00a0
61.0
％
\ u00a0
\ u00a0
1.62
x
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
业主占用的商业地产
美元
683523年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
8.7
％
\ u00a0
\ u00a0
53.6
％
\ u00a0
\ u00a0
2.10
x
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
投资者拥有的商业地产：
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
零售/购物中心
美元
484121年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
6.2
％
\ u00a0
\ u00a0
51.7
％
\ u00a0
\ u00a0
1.59
x
混合使用
\ u00a0
211853年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.7
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
58.1
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.61
\ u00a0
工业/仓库
\ u00a0
389470年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
5.0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
54.9
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.70
\ u00a0
非医疗办公室
\ u00a0
197768年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
2.5
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
54.2
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.64
\ u00a0
医疗办公室
\ u00a0
126947年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.6
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
57.9
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.50
\ u00a0
单一的目的
\ u00a0
94497年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.2
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
54.5
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
3.23
\ u00a0
其他
\ u00a0
124580年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.6
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
52.0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
1.67
\ u00a0
总计
美元
1629236年
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
20.7
％
\ u00a0
\ u00a0
54.3
％
\ u00a0
\ u00a0
1.72
x
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
\ u00a0
多户家庭和商业房地产贷款总额
美元
3711759年
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截至2024年9月30日，该公司在纽约市的办公室或租金稳定的多户贷款敞口不到100万美元。
一个关于哥伦比亚金融公司
合并财务结果包括哥伦比亚金融公司、其全资子公司哥伦比亚银行（“银行”）和该银行的全资子公司的账户。哥伦比亚金融公司是特拉华州的一家公司，是哥伦比亚银行的中级控股公司。哥伦比亚金融公司是哥伦比亚银行MHC的控股子公司。哥伦比亚银行是一家联邦特许储蓄银行，总部位于新泽西州费尔劳恩，拥有68个全方位服务的银行办事处，并在其市场区域为消费者和企业提供传统的金融服务。
前瞻性声明
本文中的某些陈述构成经修订的1933年《证券法》第27A条和《交易法》第21E条意义上的前瞻性陈述，并将受到1995年《私人证券诉讼改革法案》安全港条款的保护。这样的陈述可以用“相信”、“将”、“将”、“期望”、“项目”、“可能”、“可能”、“发展”、“战略”、“启动”、“机会”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“目标”等词语来识别
