亲爱的利兹:我88岁了。我81岁的妻子患有老年痴呆症，但还没有严重到我们不能像以前那样一起做大多数事情。我的小女儿是一名律师，她想让我签署一份协议，让我在访问自己的巨额财务账户时遇到一些麻烦。她觉得我会被骗，把钱交给某个骗子。我喜欢被保护的想法，但不介意让她决定我是否可以按照自己的想法花自己的钱。她说我可以随时删除文件，但我还是觉得受了委屈。
A:把这份文件交给你的遗产规划律师审阅。律师可以帮助你评估这是否是最好的方法，或者是否有其他方法可以保证你的安全。
如果你没有律师，那就找一个。当你们都80多岁了，其中一个得了痴呆症，遗产规划就不是一件自己能做的事了。
你处于“活在当下”的状态是可以理解的。例如，你关注的是你和你妻子还能做些什么，而不是她已经失去的认知或即将失去的认知。你女儿对未来的关注可能会让人觉得是一种强加，但现实是，随着时间的推移，你不会变得更容易受到欺诈、骗局和明显错误决定的影响。
两个储蓄账户比一个更安全吗?
亲爱的莉兹:我和妻子将收到一大笔钱。我们想把钱存入一个高收益的联合储蓄账户。我们不想超出联邦存款保险公司的保护范围。我们能否在同一家银行开立联合账户，每个账户的保额不超过25万美元?
A:不完全是这样的。
联邦存款保险公司按每个存款人，每个所有权类别投保。所有权类别包括单一账户、联合账户、某些退休账户，如个人退休账户和信托账户等。
你们俩的联名账户最高可获得50万美元的保险，或者每个账户持有人可获得25万美元的保险。在同一家银行开第二个联名账户不会增加你的保险范围。如果你有一个联名账户加上两个单独账户，那么你在银行的总保额将是100万美元(联名账户50万美元，外加每个单独账户25万美元)。
这假定所有账户都没有受益人。为保险起见，指定一个或多个受益人可将共同或单一账户转为信托账户。每个信托账户所有人的受益人最高可获得25万美元，五个或五个以上受益人最高可获得125万美元。
你的前任还活着吗?在计算这些社会保障福利时，这很重要
亲爱的利兹:你说人们再婚后可以领取离婚遗属福利，但前提是他们结婚的年龄在60岁或更晚。我75岁了，很快就要结婚了。我希望能继续领取我已故前夫的抚恤金。我们结婚30年了。当我最终联系到社会保障办公室的一个活生生的人时，我被告知这是错误的，我将失去他的福利。
A:关于配偶和遗属福利的社会保障规定很复杂。离婚又增加了一层复杂性。很多人感到困惑是可以理解的，但你希望社会保障代表能把这个弄清楚。
离婚配偶福利——在前任还活着的时候，某人从前任的工作记录中获得的福利——在某人再婚时终止。如果你的前任去世了，你可以领取离婚遗属抚恤金，如果你在60岁或以后再婚，你可以继续领取这些抚恤金。
Liz Weston，注册理财规划师，个人理财专栏作家。问题可以发送给她，地址是3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604，或者使用asklizweston.com上的“联系”表格。
