根据政府计划，消费者将从2026年起受到“先买后付”（BNPL）产品新规的保护。
BNPL产品允许人们在一段时间内分摊购买成本，但借款人目前无法获得其他消费信贷产品提供的一些保护。
有人担心，人们最终可能会因为背负太多债务而过度透支自己。
政府已经启动了一项咨询，将现在购买后付款的公司置于金融行为监管局（FCA）的监管之下，并适用《消费者信贷法》，以帮助确保借款人获得明确的信息，避免无法负担的借款，并在出现问题时拥有强大的权利。
英国财政部经济大臣西迪克（Tulip Siddiq）表示：“我们的做法将使购物者获得其他信贷形式提供的关键保护，同时为该行业提供创新和增长所需的确定性。”
我们迫切希望尽快通过立法，以确保BNPL用户像使用其他信贷产品的消费者一样受到强有力的保护
罗西奥·孔查，《哪个？》
新规定将允许FCA适用可负担性规则，这意味着公司将被要求在提供贷款之前检查购物者是否有能力偿还，以帮助防止人们积累无法管理的债务。
公司还需要提前提供有关贷款协议的清晰、简单和可访问的信息，以便购物者能够做出充分知情的决定，并了解延迟还款的风险。
政府表示，FCA将能够就定制规则进行咨询，以确保用户以适合在线环境的方式获得信息，而在线环境通常使用先买后付的产品。
根据该计划，如果购买出现问题，《消费者信贷法》第75条将适用。
第75条允许消费者向贷款人要求退款，并访问金融申诉专员服务（FOS）进行投诉。
罗西奥·孔查，《哪个？》政策和倡导主任说：“我们的研究发现，许多BNPL客户没有意识到他们正在承担债务，也没有考虑到拖欠付款的前景，这可能导致无限制的费用，因此，更清晰地了解所涉及的风险，以及使用负担能力检查和补救选择将是消费者的胜利。”
“我们希望尽快通过立法，以确保BNPL用户像使用其他信贷产品的消费者一样受到强有力的保护。”
供应商Clearpay的国际公共政策主管迈克尔?萨达特（Michael Saadat）表示：“我们一直呼吁制定符合目的的监管规定，将客户保护放在首位，在消费信贷领域提供急需的创新，并全面设定高行业标准。
“我们将继续支持政府和FCA提供符合目的的监管，确保消费者得到保护，从而支持英国蓬勃发展的金融科技行业。”
数以百万计的英国人将受益于更强大的金融保护，因为他们使用BNPL借款，尤其是社会上最脆弱的群体
克里斯·伍拉德
《2021年伍拉德评论》（2021 Woolard Review）着眼于无担保信贷市场的变化和创新，其作者克里斯·伍拉德（Chris Woolard）表示：“今天是以消费者为中心的金融监管的一个重要里程碑。
“拟议的监管方案将实施审查的建议，这意味着英国上下数百万人将受益于更强大的金融保护，因为他们使用BNPL借款，特别是社会中最脆弱的群体。”
“即将出台的监管规定还将为市场提供长期的确定性和标准。”
咨询将于11月29日结束。最终立法预计将于2025年初提交议会，规则将于2026年生效。
ClearScore Group联合创始人兼首席执行官贾斯汀?巴西尼（Justin Basini）表示：“我们欢迎这次磋商，它将为现在购买、以后付款的借款人提供与信用卡和贷款等其他主流金融产品相同的保护和信用评估。”
“这是明智的一步，可以确保这种新的、重要的信贷形式继续为消费者提供急需的灵活性，同时还能管理任何风险。”
对于那些希望管理大笔开支的人来说，BNPL可能是一种有用的信贷形式，但与其他所有形式的信贷一样，它需要受到一致规则的约束，以尽量减少对消费者的伤害
理查德·莱恩，StepChange债务慈善机构
公民咨询公司的首席执行官克莱尔·莫里亚蒂女士说：“我们一直呼吁规范现在购买以后付款的市场，很高兴看到政府把这作为优先事项。”
“我们知道这可以改变很多人的生活。与两年前相比，我们的顾问帮助有BNPL问题的人增加了一倍多。许多人正在努力偿还他们负担不起的贷款，或者拖欠基本账单，或者需要紧急支持，比如食品银行券。
适当的监管可以防止这种恶性循环。一旦必要的立法到位，金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）必须迅速采取行动，制定规则，保护消费者免受无法负担的贷款。”
该慈善机构表示，大约五分之一（21%）因BNPL问题向公民咨询公司求助的人也需要食物银行的推荐或其他慈善支持。
StepChange Debt Charity的首席客户官理查德?莱恩（Richard Lane）表示：“对于那些希望管理大笔开支的人来说，BNPL可能是一种有用的信贷形式，但与其他所有形式的信贷一样，它需要受到一致规则的约束，以尽量减少对消费者的伤害。”
“我们需要看到BNPL供应商引入适当的负担能力检查，并结束结账时的激进营销，这可能导致冲动决策，并可能影响消费者对负担能力的判断。
“随着生活成本的压力继续给数百万家庭带来负担，消费者需要更多而不是更少的保护。妥善监管BNPL行业将在一定程度上促进这一点。”
