**编者按：** 在房价高企、年轻人普遍感叹“买房难”的今天，一位27岁的女孩却凭借自己的智慧和魄力，走出了一条与众不同的置业之路。当房东不再续租，她没有选择继续漂泊租房，而是毅然决定：我要自己买房。她年薪超百万人民币，却并非全靠“死工资”；她预算有限，却巧妙避开天价独栋，选择了一种“以租养贷”的聪明模式，在26岁就成为了有房一族兼房东。她的故事，不是关于“躺赢”或“啃老”，而是一个关于精准规划、财务自律和另辟蹊径的生动案例。在“躺平”与“内卷”的讨论之外，或许她的经历能给我们带来一些关于财富积累与人生规划的切实启发。以下是她的自述。
2025年，玛格丽特·斯基夫26岁，因为房东不再续签公寓租约，她开始着手购买自己的人生第一套房。她并没有被独自买房的前景吓倒；斯基夫说，她的一位姑姑在26岁时独自买房的经历给了她灵感。
“对我来说，‘是否’要自己买房从来都不是一个问题，”如今27岁的她告诉CNBC Make It。“我从小就深深被灌输了一种观念：这件事（买房）将真正为你未来的成功奠定基础。”
斯基夫——她通过全职客户体验工作和在社交媒体上创作内容，在2025年收入约151,000美元（约合人民币108万元）——于2025年4月，就在她27岁生日前几个月，在缅因州波特兰市买下了一栋双拼住宅。她为这处价值575,000美元（约合人民币413万元）的房产支付了57,500美元（约合人民币41万元）的首付，并获得了利率为6.625%的30年期固定抵押贷款。
作为房主，她算是相当年轻。根据全美房地产经纪人协会2024年（最新）数据，在2023年7月至2024年6月期间购房的买家中，26至34岁的成年人仅占12%。然而，斯基夫的收入比她同龄的许多房主都要高。根据NAR的数据，2023年，她所在年龄段的近期购房者收入中位数为108,300美元。
为了能在20多岁时负担得起房产，斯基夫不仅勤奋储蓄，还选择了一条另辟蹊径的道路：她没有购买独栋住宅，而是买下了一栋双拼住宅，在26岁就当上了房东。
斯基夫说，在得知房东不再续租后，她决定是时候考虑购买自己的房产了。但她说，在她40万美元的预算内找到房子被证明有些挑战——根据Redfin的数据，2025年4月斯基夫看房时，波特兰独栋住宅的中位价格为572,500美元。
斯基夫找到了一些如果与一两个室友合住就能负担得起的选项，并为她看的第一套独栋住宅出了价，不过她说，她的出价被别人超过了。
于是，斯基夫将注意力转向了多户住宅。
多户住宅往往更贵——根据总部位于波特兰的经纪公司Vitalius Real Estate Group 2025年的一份报告，2024年波特兰两单元房产的中位价格为729,000美元。但斯基夫找到了几套价格范围内的房源，这使她能够独自居住，而租住另一单元的租客则可以帮助她支付抵押贷款。
“对我来说，实际购买一套多户住宅要可行得多，”她说。“我能够以与我之前支付的租金差不多的价格独自居住。”
斯基夫为这栋57.5万美元的房屋支付的月供为每月4000美元。她的租客——已在该房屋居住了14年——每月向她支付2000美元租金。斯基夫支付差额部分，并计划每月额外多还200美元本金。
有几个关键因素帮助斯基夫攒够了首付。她说，2020年新冠疫情初期开始职业生涯，帮助她开始了储蓄积累。
“我当时在家做饭。哪儿也不去。不和朋友出去，也不旅行。所以我在毕业后的头几年里，真的攒下了一笔可观的积蓄，”她说。
2023年，斯基夫换了一份新工作，年薪11.5万美元，比她之前8.5万美元的收入有了大幅跃升。同年，她也开始通过在社交媒体上发布生活方式内容来赚钱。此外，她从弗吉尼亚州搬回缅因州，和母亲一起住了大约六个月，这帮她省下了房租。
尽管收入增加了，斯基夫并没有相应地开始增加消费，而是选择将内容创作的收入全部存入储蓄。
“这真的让我的储蓄呈指数级增长，因为在买房之前，我一分钱都没动过那笔钱，”她说。“我绝对认为，如果没有来自社交媒体的收入，我不可能在当时那个时间点买下我的房子。”
如今，成为房主已近一年，斯基夫保持了足够的储蓄，以便万一楼下的租客搬走，她自己也能支付几个月的月供。但斯基夫说，只要她还住在这套房子里，就计划继续出租那个单元。自从搬进来后，她还曾将自己单元里的一个卧室转租了一个月，以帮助积累一些额外储蓄，并计划未来再次这样做。
她当前的财务目标是努力增加房屋资产净值，以便可以停止支付私人抵押贷款保险——如果购房者首付低于20%，贷款机构通常要求购买此保险——以及“把我的房子打理到一个让我感觉更完善、更完工的状态，”她说。目前，她正在为一次全面的厨房翻新攒钱。
“那将需要一大笔钱，”她说。
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