nclick="xtip.photoApp('jzpic',{index:'1'})" data-xphoto="jzpic" src="http://www.wetsq.com/zb_users/upload/2025/12/jyn1gzwaspe.jpg" title="监管机构开出4400万英镑罚单，警示疫情欺诈“红灯”被忽视 第1张" alt="监管机构开出4400万英镑罚单，警示疫情欺诈“红灯”被忽视 第1张">
**编者按：** 在金融监管日益趋严的今天，英国全国建房互助会因反金融犯罪控制不力，被处以4400万英镑的天价罚款，再次敲响了金融机构风险管理的警钟。从2016年到2021年，这家老牌机构竟未能有效识别客户账户中的异常交易，甚至让高达2730万英镑的新冠欺诈纾困金悄然流转。更令人咋舌的是，类似漏洞并非个例——从巴克莱到Monzo，多家银行今年已接连受罚。这背后，不仅是系统缺陷，更是对“红线”的集体漠视。当金融安全网出现裂痕，谁该为那近110亿英镑的纳税人损失买单？监管铁拳之下，金融机构的“防火墙”究竟该如何筑牢？本文将带你深入事件核心，揭开这场金融防线的失守真相。
英国金融行为监管局（FCA）对全国建房互助会处以4400万英镑罚款，原因是该机构未能妥善处理与客户相关的金融犯罪风险，其中包括新冠欺诈案件。
FCA指出，在2016年10月至2021年7月期间，这家建房互助会的反金融犯罪系统和控制措施存在严重缺陷。
调查发现，全国建房互助会明明知晓部分个人活期账户客户将账户用于商业活动，却未采取有效控制措施来管理由此产生的金融风险。
这导致其无法及时发现和管控洗钱风险，也未能准确评估那些金融犯罪风险较高的客户。
FCA透露，在一个典型案例中，全国建房互助会错失多次机会，未能发现一名客户利用个人活期账户接收了价值2730万英镑的新冠欺诈性休假补贴款项。
该客户在13个月内接收了24笔付款，其中2600万英镑在短短8天内到账。
英国税务海关总署虽追回了2650万英镑，但仍有约80万英镑下落不明。
周二发布的一份报告显示，与新冠支持计划（包括休假补贴和反弹贷款）相关的欺诈和失误，让纳税人付出了近110亿英镑的代价。
新冠反欺诈专员报告的作者指出，大部分资金缺口“现已无法追回”。
FCA执法与市场监督联合执行董事特蕾丝·钱伯斯表示：“全国建房互助会未能妥善把控潜伏在其客户群中的金融犯罪风险。”
“该机构耗时过久才修补其漏洞百出的系统和薄弱控制，导致危险信号被一再忽视，造成严重后果。”
“建房互助会和银行在打击金融犯罪中扮演关键角色。各机构必须在这场斗争中保持高度警惕。”
由于全国建房互助会同意解决FCA调查中发现的问题，罚款金额从近6300万英镑降至4400万英镑。
监管机构称，该建房互助会已于2021年7月启动了一项大规模金融犯罪转型计划。
全国建房互助会发言人表示，机构已发现自身控制漏洞，并“主动向FCA报告”。
“本会全力配合FCA调查，并对该期间的控制措施未达到我们预期的高标准深表歉意。”
“自2021年以来，全国建房互助会已在其经济犯罪控制框架的各个方面投入巨资，以确保系统稳健可靠。”
“我们相信这些控制问题并未给任何客户造成经济损失，并将继续致力于预防经济犯罪，保护客户及英国整体经济免受欺诈侵害。”
这是FCA最新一项调查，今年该机构已就金融犯罪控制薄弱问题，对竞争对手巴克莱银行和Monzo数字银行处以罚款。
Monzo数字银行因在2018年10月至2020年8月期间反金融犯罪措施不力，被罚款2110万英镑。
其中包括允许客户使用“匪夷所思”的地址（如白金汉宫和唐宁街10号）注册账户。
巴克莱银行则因对洗钱风险“处理不当”被罚4200万英镑，涉及为社交名流詹姆斯·斯坦特运营的Stunt & Co公司提供银行服务。
