吉隆坡:RAM评级公司表示，马来西亚银行业的资产质量仍然强劲而有弹性，截至2023年9月底，该体系的总减值贷款比率为1.72%，与2022年12月底相比没有变化。
在其2023年第三季度(3Q23)的银行业季度综述中，该行表示，较轻的拨备费用抵消了本季度略微疲软的资金和市场相关收入，而净息差(NIM)与上一季度相比保持稳定。
据马来西亚通讯社报道，RAM表示，最近的季度业绩公告显示，银行的盈利能力总体上仍然良好，8家精选本地银行的平均税前资产回报率为1.37%，而23年第二季度为1.39%，2022年为1.42%。
“在23年第三季度，八家银行的平均信贷成本比率环比年率提高至19个基点(23年第二季度:25个基点;2022年:29个基点)。
“尽管我们继续看到一些银行的管理重叠释放，但大流行期间建立的这些准备金的很大一部分要么被保留，要么被重新分配给各种贷款组合。
RAM金融机构评级部门联席主管黄仁庆表示:“在确定减记金额(如果有的话)之前，银行正在审慎评估宏观经济形势。”
该评级机构表示，更高的贷款分期付款和更高的成本压力可能导致未来几个季度违约率上升，这主要是由于借款人，特别是那些高杠杆率或脆弱商业领域的中小企业。
“然而，我们预计这种恶化是可控的，预计2023年行业GIL比率将低于2%。
“个人借款人的偿债能力继续得到强劲的劳动力市场状况的支持;失业率为3.4%，接近大流行前的水平。”
在连续三个季度收缩之后，利润率在23年第三季度有所缓解，八家银行的平均NIM季度环比稳定在2.08%。
RAM表示，存款竞争的缓和以及5月上调25个基点的隔夜政策利率，在当季缓解了nim的一些压力，但这可能是短暂的，因为随着银行进入第四季，存款竞争可能会再次升温。
它指出，新运营的数字银行也可能加剧竞争。GX Bank Bhd是第一家投入运营的数字银行。
该评级机构表示，继去年5.7%的强劲增长之后，银行系统的贷款增长在2023年前9个月放缓至4.1%的年化增长率。
就全年而言，RAM预计利润表现将相对有限，因为较低的拨备将被较窄的nim和放缓的国内贷款增长所抵消。
不过，报告补充称，在税后层面，银行应该会从取消一次性繁荣税或暴利税中看到一些好处。
