多存钱、少花钱、还清债务是流行的新年决心，但也可能是最可能在新年开始几周后就半途而废的决心，因为现实的影响和开支打乱了计划。但年初的挫折，比如在昂贵的12月之后支付医疗保险免赔额或信用卡账单，并不一定会让你偏离正轨。
毕竟，你制定了这些决心，所以你可以改变它们。制定更具体、更容易坚持的决心，而不是放弃，这会让你明年的财务状况更好。以下是如何回到正轨。
像“今年我想存更多钱”这样宽泛的决心可能是一个有用的起点，但它们会让你很难跟踪你的进展。记住一个具体的目标——比如婚礼、还债或买房——为你的财务目标设定一个具体的金额，让你有具体的目标去努力。
“我今年的目标更加明确，”洛杉矶临床研究助理Yasmeen Alshabasy说。“它们可以被衡量和量化，而不是我以前制定的象征性计划，比如获得更多的财务自由。”她有一个明确的今年储蓄目标，并计划使用Excel电子表格和跟踪应用程序来监控她的每周预算。
同时，确保目标在合理范围内，不会造成额外的压力。设定一个雄心勃勃的储蓄目标可能很诱人，但要保持在一个对你的收入和日常开支有意义的范围内。
“设定可实现的目标对我来说真的很重要，”加州大学洛杉矶分校的博士生克莱顿·贝克尔(Clayton Becker)说。他和他的未婚妻已经制定了他们的第一个共同财务目标:为2024年春天的婚礼存钱。“试图在短时间内做太多事情只会让你对这个过程感到厌倦——你会筋疲力尽。”
一年只检查一次你的财务状况可能会让人不知所措。与你自己或你的财务规划师(如果你有的话)安排年中、季度甚至每月的约会，可以帮助你保持正轨，并允许你在必要时改变你的目标。
例如，贝克尔和他的未婚妻正在计划一次专门的年中入住。
他说:“知道这一点可以减轻精神负担。”“我们正在努力节省相对可观的资金，但不至于节省到如果我们发现今年已经落后了一半，我们就无法做出调整。”
选择一个让你觉得合理的时间间隔来重新调整:足够长到你已经取得了进展，但也不要太长到没有时间来调整(如果必要的话)。
全年跟踪你的财务进展会给你增加不必要的精神负担。考虑为你的金钱目标实现一些自动化，比如你可以设定并忘记每月的账户转账。
贝克尔说:“我们已经在共同储蓄账户中设置了自动存款。“这样，我们就不必主动决定每个月该存多少钱了。”
对于信用卡债务，您可以安排每月还款大于最低限额。提前承担这个责任可以减少日常的财务压力，让你更有可能实现你的目标。
对于管理大型投资，聘请专家是物有所值的。寻找有执照的、注册的受托人，最好是只收取费用的受托人，这意味着他们不通过向你销售金融产品来赚取佣金。找一个注册理财规划师(CFP)是一个很好的开始。
马萨诸塞州剑桥市一家生物科技公司的业务发展经理阿什利?波拉斯(Ashley Porras)表示:“对我来说，花钱请财富管理团队来处理我的投资组合是值得的，尤其是在目前的经济环境下。”她今年的主要财务目标是在当前的市场低迷时期保住存款，并将未来的损失降到最低。
如果你的投资组合很小，财务状况也不复杂，可能就不需要亲自请理财顾问了;自动理财顾问可以帮助你管理投资组合，并以更低的价格提供指导。
每年一月，你都忍不住要做出重大改变，为自己的财务制定极端的计划。但不那么严格、更宽容的方法可能更可持续，尤其是在出现意外开支的时候。
考虑为“想要的”设定每月限额，如果你超过了这个限额，而不是完全消除想要的，就把可自由支配的开支转到下个月。最重要的是，不要在遇到挫折后就放弃你的目标:多花100美元仍然比多花1000美元要好，而且付出的努力是积少成多的。
“灵活性和适应性是关键，”Porras说。“特别是面对你无法控制的因素时，了解这些变量并努力找到解决方案远比被动地接受失败要好得多。”
本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。
更多信息来自NerdWallet
聪明的钱:一个月不花钱，从信用损失中恢复
聪明的钱:你的钱ney在2023年:管理不确定性
如何创造你的退休下滑路径
Dalia Ramirez为NerdWallet撰文。电子邮件:dramirez@nerdwallet.com。
这篇文章最初发表在NerdWallet上。
